发展绿色金融 做服务经济社会的“价值银行”

发展“三农”领域绿色金融，农村中小银行积极推动农村绿色发展，通过绿色金融打造“价值银行”。

(相关资料图)

本报记者 吕红星 徐春培

“十四五”时期，我国生态文明建设进入了以降碳为重点战略方向、促进经济社会发展全面绿色转型的关键时期。为贯彻新发展理念，推动创新驱动的绿色低碳经济高质量发展，近年来，金融业在信贷和产品服务方面向绿色产业倾斜，绿色金融发展迅猛，绿色信贷、绿色债券规模位居世界前列，绿色基金、绿色保险、绿色信托等创新产品不断涌现，为绿色产业发展提供了金融“活水”。

可圈可点的农村金融绿色实践

中国人民大学重阳金融研究院副研究员刘锦涛在接受中国经济时报记者采访时表示，一方面，绿色金融可以盘活农业生态环境资源，挖掘其在绿色融资中的价值，使融资主体在获取绿色资金方面大有可为；另一方面，在推动农业产业发展和农民增收上，绿色金融还支持了光伏扶贫精准“到户”，在发展清洁能源服务“双碳”转型的过程中同时推进乡村振兴，发挥了绿色金融的普惠性。

农村金融机构在发展绿色金融方面做了扎实的努力，也正在取得良好经验。

以江苏紫金农商银行为例，该行以“绿水青山就是金山银山”理念为核心，将绿色金融业务作为全行战略转型的重要抓手，从董事会层面统筹绿色金融业务发展，按照“投向绿色、授信绿色、渠道绿色、服务绿色”的发展思路，加大对绿色项目、绿色智能制造、绿色普惠、绿色消费等领域的支持力度，全面助推经济社会绿色转型，为落实碳达峰、碳中和目标提供有力的金融支持，实现全行绿色融资余额持续增长、绿色信贷占各项贷款比重稳步提升。该行已成功签署联合国《负责任银行原则》（PRB），并初步建立ESG工作体系，更是全国首家披露ESG报告的农商银行。该行不断构建完善绿色融资产品体系，推出了专门服务于园林绿化行业的产业链融资方案“绿化贷”；专门用于支持节能产业企业客户的“绿色节能贷”产品；专门支持企业开展污染防治、生态保护修复、环保基础设施建设等生态环保及环保产业发展项目的“环保贷”“环保担”产品，将环保信用评级与贷款定价相结合，环保信用评级越高，贷款利率定价越低。此外，还推出了“紫金·苏碳融”绿色金融产品，同时探索推出“碳排放配额质押贷款”业务，力争为减少碳排放贡献突出的企业提供更好、更优、更低价的绿色金融服务。数据显示，截至2022年末，紫金农商银行绿色贷款109.09亿元，较2021年末增加14.08亿元，增速14.82%。

紫金农商银行的绿色金融实践只是农村金融领域的一个典型事例。在发展绿色金融方面，不少地方的农村金融探索可圈可点。例如，多年来，广东农信着力支持绿美广东“六大行动”，切实将绿色信贷放在信贷投放的优先位置，以强有力的金融支撑助力绿美广东生态建设。截至2023年一季度末，广东全省农商银行绿色信贷规模695亿元，同比增加339亿元，增长95.22%。苏州农商银行围绕绿色金融直接融资，协同证券公司、绿色债券认证机构组建绿色债券顾问团队，创新推出“绿债通”直融服务。帮助企业取得成功挂牌发行江苏省首单绿色债权融资计划、全国首单绿色科技创新债权融资计划，成功投资江苏省首单碳中和绿色债券等多项新突破。发布“苏州绿色发展指数”“中证中财-苏农长三角ESG债券指数”，并将后者收益率作为业绩比较基准，优先选取在环境、社会和公司治理方面表现良好的经营主体，成立“绿水青山ESG主题”理财产品，受到了投资者的青睐。

农村中小银行如何布局绿色金融

在刘锦涛看来，绿色金融在支持乡村振兴中发挥着重要作用，但在乡村发展绿色金融还面临一些问题。首先，信息不对称。乡村地区的企业和项目可能缺乏与金融机构沟通的途径，导致金融机构难以了解项目的真实情况。其次，缺乏风险评估路径。乡村地区的绿色项目风险评估可能更加复杂，由于地域性、生态性等因素，金融机构难以准确评估项目的可行性和风险。再次，需提升资金流动性。乡村地区金融市场相对不发达，需要改善绿色资金支持乡村振兴“最后一公里”的问题，降低项目融资难度。

为解决这些问题，刘锦涛建议，第一，建立乡村地区绿色金融项目信息共享平台，提供透明的项目信息，使金融机构能够更好地了解项目情况，减少信息不对称问题。第二，引入科技手段，发挥数字技术的优势，对乡村地区绿色项目进行风险评估，降低评估成本，提高评估准确性。第三，创新金融产品，开发适应乡村地区需求的绿色金融产品，同时可以相应出台一系列精准“到村”政策，鼓励金融机构支持乡村绿色项目，例如提供税收优惠、贷款担保等激励措施。

作为绿色金融的参与者和推动者，农村中小银行需要不断创新绿色金融产品和完善服务体系，以提高自身的市场竞争力。未来发展“三农”领域绿色金融，农村中小银行需要在哪些方向积极布局？

刘锦涛认为，第一，要结合农业农村的特殊绿色发展需求，整合绿色产业链金融支持，将金融支持延伸至整个绿色产业链，从农业生产到加工、流通等环节，推动农村绿色产业链的发展，提高产业附加值。第二，提供多元化产品和服务，金融机构可以继续创新开发各类适应“三农”领域需求的绿色金融产品，如农业生产设备融资、农村环保项目贷款等，以满足农村不同层次的绿色发展需求。同时推动农村智能化和科技创新，金融机构可以支持农村智能农业和科技创新项目，促进农村生产方式转型升级，提高农业效率和可持续性。加强对“三农”领域绿色项目的风险评估和管理，确保项目的可行性和稳健性。第三，将乡村振兴和精准扶贫等纳入到绿色金融的ESG标准和可持续发展目标中，注重社会责任的挖掘，将环保和可持续发展作为核心价值，积极推动农村绿色发展，通过绿色金融打造“价值银行”。